今天跟大家讲解用低成本经营贷“置换”房贷？中介的推销电话你收到了吗，和疫情房贷放款对应的知识点，希望对大家有所帮助。
国内存贷款利率普遍下降。一些房主提前偿还房贷的意愿强烈，甚至有用成本更低的贷款“替代”房贷的想法。这给善于包装的贷款中介机构带来了“机会”。
小编了解到，由于商业贷款利率普遍低于住房贷款，不少贷款中介在推广业务的过程中都会暗示“套利”机会，部分购房者也在积极寻找相应的经营渠道。当炒房者利用杠杆炒房时，这种模式“流行了一段时间”。很多刚需买房的人甚至用成本较高的消费贷款来凑首付。
但值得注意的是，这些都属于监管禁止的“资金非法进入楼市”范畴。一旦被贷后追踪“发现”，不仅贷款会被撤回，还会面临失信风险。另一位法人告诉小编，如果利用空壳公司申请经营贷款，也可能涉嫌贷款。如果银行人员审核不仔细，内部风险也会增加。
用商业贷款“替代”住房贷款有一个窍门
三年前刚在北京买房的王强，最近一直在与贷款中介打交道，希望能找到合适的解决方案来解决“房贷利息较低”的题。因为与利率越来越低的商业贷款相比，他手里的房贷利率即使是挂钩最新的LPR，期限在5年以上。
“现在比较划算的是商业贷款和二按揭，但都需要名下有公司。”面对王强的咨询，贷款中介刘敖介绍了此事。
以北京地区为例，上述两类商业贷款利率可低至34至36，分为10年期先息后本和20年期等额本金两种方式和兴趣。与当地43的首套房抵押贷款利率相比，确实较低。从金额上看，两者的贷款限额都在房屋价值的60至85之间。
对于“房贷置换”，多位中介经理表示，最近“很多人都在做这件事”，而且他们在这方面也有很多操作经验。
刘敖介绍，所谓经营贷置换，可以通过过渡资金还清住房贷款，然后继续以较低利率偿还经营贷；二次抵押就是将第二次还在抵押的房子直接抵押来经营生意。目的申请贷款。从正常的借贷条件来看，两者都要求借款人名下有房子、有公司，二套房贷则要求还贷18个月以上。
结合王强等人的描述以及小编的咨询，所谓的商业贷款置换住房贷款一般需要以下流程个人携带、房产证等信息到银行申请办理商业贷款贷款——中介补充材料——银行根据情况出具贷款批准函——个人申请垫款公司还清抵押贷款——房屋本金解除抵押——银行提供经营性贷款——个人还清贷款预付款并开始偿还经营贷款。
相比之下，二次抵押贷款的流程更为简单个人申请二次抵押贷款，——家银行审核贷款，——个人用资金还清抵押贷款并开始偿还商业贷款。
通俗理解，两者的主要区别在于以住房贷款替代商业贷款的流程较为繁琐，成本和风险较高，涉及高成本的社会过桥资金；二次抵押流程比较简单，但由于资金不能名义上使用，要偿还抵押贷款，需要一定数额的“保障”。
这也是中介机构的关键作用。一是帮助个人寻找贷款申请所需的“空壳公司”，二是寻找“掩盖”资金流向的第三方公司。以申请商业贷款为例，王强通过中介了解到，买断一家“空壳公司”的费用约为1万元。在接受经营贷款方面，有中介向客户透露，至少有上千家企业“专门催收货款”，以避免银行贷后追踪。
各方的动机是什么？
事实上，这些中介机构最初是通过电话营销找到王强等“客户”，主要销售个人消费贷款。但由于疫情等原因，人们的消费和投资观念变得更加保守，这项业务的景气度也有所下降。变化发生，带来一定的经营压力。
尤其是对于很多有抵押贷款的人来说，随着净值理财的转型和收益率波动的加大，股市、债市的下跌，导致资金回报不理想，银行定期存款和大额存款的利率也随之下降。年内存单数次下调，市场上已经很难在网上找到可以用收入弥补抵押贷款成本的产品。
疫情的持续和反复，也影响了很多人的收入和期望。个人提前偿还房贷、降低房贷成本的意愿有所增强。“现在最主要的是存、还、减少家庭开支。”王强粗略算了一下，以目前剩余的300万元抵押贷款为例。按照目前的利率水平，用商业贷款代替抵押贷款可以节省成本。偿还利息约70万元。
虽然王强不知道自己的联系方式是如何泄露的，但他对中介机构已经从“拒绝”走向了“试探性咨询”。他近期打交道的中介机构普遍声称与国内大部分银行有合作。其中至少包括四大主线。
“咨询、信息筛选，以及我们初步为您制定的贷款方案，都是我们这边的，但真正的贷款流程还要到银行柜台办理，所以您放心。”另一位中介向王强承诺，一般单位型贷款中介没有题，主要接受银行委托，但也有个人型中介，主要与个人银行账户经理合作。
此前，一位中介告诉小编，由于银行在审核一些资质较差或小额贷款金额的客户时遇到困难，为了扩大业务，他们会选择与中介机构合作，让后者帮助他们筛选小额贷款客户。进步。它还以统一的方式收集数据并申请贷款，使流程更加高效。尤其重要的是，通过帮助获客、打包服务，中介机构可以赚取可观的中介费用。王强联系的一家中介公司明确表示，其向客户端收取服务费的标准是贷款总额的15%。
事实上，这种模式是几年前炒房者流行的“杠杆”工具。但随着监管的收紧和房地产环境的变化，这种套利模式逐渐衰落。疫情以来，对中小微企业的政策支持力度加大，相应的贷款成本持续下降。这让很多中介甚至银行内部客户经理都能与有相应需求的客户“一拍即合”。
这些风险不容忽视
虽然从利息成本的角度来看，这确实是一笔划算的交易，但王强并没有采取行动，因为其中存在巨大的违规风险一旦银行查出资金有不当用途，贷款就会被撤回，而且还会被扣押。影响他的个人生活。信用参考。
资金违规流入楼市一直是监管重点领域。近期，各地银保监局开出大量相关罚单。主要原因是房地产贷款业务管理不规范、房地产信贷业务管理不审慎、贷款支付管控不到位，导致个人贷款资金非法流入房地产。
近期罚款原因中，个人经营贷款贷前调查不到位，个人消费贷款、经营贷款违规流入房地产等现象也频频出现。这涉及各大银行和股份制银行的当地分行，以及城市商业银行和农村商业银行。
据小编咨询多家中介机构了解到，银行一般会与中介机构签订相应的协议，包括约定中介机构需要完成多少客户，银行需要为其设立“绿色通道”。王强咨询的一位规模较小的中介机构人士表示，他可以在市场上找到比经营贷款利率更低的贷款，但贷款人主要是东北的村镇银行。
对于王强担心的贷后追踪题，刘敖明确表示不用担心，后续事宜可以交给他们。据小编了解，银行一般会在贷款发放后1个月或3个月内跟踪资金使用情况，此后会定期跟踪。因此，个人“买断空壳公司”后如果申请商业贷款，一般至少需要持有10年以上。有中介也表示，有的银行只跟踪一手贷款，只要借款一个月后使用，大概率不会出现题。
虽然中介的介绍看似“天衣无缝”，但并不意味着没有风险。一位法人告诉小编，在这次违法操作中，除了个人面临贷款被撤回、信用报告受到影响、银行面临行政处罚外，如果居民和中介机构联合以虚假名义申请商业贷款，也涉嫌。获得贷款；通过与银行内部工作人员相互勾结，银行工作人员涉嫌非法发放贷款，银行内部的系统性风险也将大大增加。
对于一些想知道的用低成本经营贷“置换”房贷？中介的推销电话你收到了吗和疫情房贷放款的各位朋友，本篇文章都详细地解用低成本经营贷“置换”房贷？中介的推销电话你收到了吗的由来，希望对大家有所帮助。
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